当大数据遇上风控，互金公司必须清楚这两点！

知道何时起，大数据开始风行各个领域，从餐饮到购物再行到旅游......大数据频密应用于到各行各业的市场扩展中。而对于互金公司来说，言无以称之为大数据或许也沦为了一种潮流。　　然而正如财经评论家陈宇（江南鹰派）所提及的，在手机债中“为什么需要在一分钟之内构建借贷？数据哪里来？数据的成本究竟有多少？数据分析有效性有多强？”。

关于大数据的方方面面，显然还是个相当大的未知数。　　精细化管理阶段 发展大数据风控成必定　　对于互联网金融企业来讲，恒昌首席战略官翟南宾回应其核心竞争力就是作好风险定价，本质上即是怎样辨识客户的风险，给它什么样的利率和收费，这要对风触明确提出低拒绝。　　随着各项政策的实施，互金公司从粗犷、残暴的生长渐渐转入精细化的管理阶段。

很似乎，这样的改变必定带给流量和用户的增加，因此如何取得更好的用户并在其中检验出有优质用户对平台来讲就变得最为关键。这就拒绝平台能提供更好的用户信息，从人们生活的轨迹中考古有信贷价值的数据，依循展开风险管理，数据最差能反映出有用户的还包括社交、联合报、消费、兴趣等。

然而正如叶天赐提及的，“相比于美国，中国的用户更加多、维度更加甚广，所以中国有一群人几乎跟美国不一样，是没联合报覆盖面积的。”　　在这种情况下，用大数据展开风控的必要性就不言而喻。　　现实情况失望 突破才能赢得发展　　从传统风触来看，其主要有三大核心：反欺诈、偿还意愿、偿还能力，而引进大数据后，则是通过多种渠道获取数据，似乎这种形式中最主要的乃是数据。

　　然而现实情况却有点失望，首先对互金公司来讲，他们服务的人群受限，提供的信息并无法构成海量数据，而国内享有成体量数据的公司只有寥寥几家，且各个公司间壁垒显著，“数据孤岛”情况很是明显。财经评论家陈宇（江南鹰派）在论坛上也多次提及，类似于腾讯这些互联网巨头，因为自身有数据源，风控会较为好做到，然而“作为纯粹的第三方机构，取得大量的数据本身成本也很高，又没基数，又没累积”，所以不会缺乏一定的核心竞争力。

　　其次从大层面上看，我国的联合报体系并不完备，金融体系也过于成熟期，数据质量无法确保，而各个企业提供的数据也参差不齐，除去一些互联网巨头外，确实有价值的信息很少。　　鉴于这样的现实情况，强化和其他公司的合作，互惠互利，大力超越“数据孤岛”的格局，转变自有数据单一的局面才能赢得发展。在数据上致胜，后用其取得更好的优质用户是今后互金企业突破的关键点。

　　当前互联网领域内，大数据的热度急速下降，然而由于风控以人居多，想大数据化难度很大，但是随着多种因素的影响，未来大数据风触终将沦为下一个蓝海市场。　　融360近期公布天机3.0风控系统，以大数据技术为基础创建风触模型，采行独有数据源、30s爬虫捕捉技术，一站式获取低价高效的平台化风触服务。

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